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如何在低利率环境中赚钱

投资 洞察力

随着 21 世纪利率稳步下降,您可能想知道在低利率时如何处理您的钱。当您将 2000 年初美国联邦基金利率的 6% 与 2020 年 12 月的利率 0.09% 进行比较时,可以清楚地看到这种趋势。 美联储估计,至少在 2023 年之前,利率很可能会保持在接近零的水平。 如果您是退休人员,这可能会影响您的投资并引起关注。让我们来看看在低利率环境下您可能拥有的一些选择,以充分利用您的资金。 


如何在低利率环境中赚钱


在低利率时可能很难知道如何投资,但有一些选择可能适合您。要考虑的一种选择是查看您的储蓄账户并考虑购买在线储蓄账户。传统储蓄账户的年利率通常与国库券的月收益率相同, 这是目前相当低的。 由于没有开销,在线储蓄账户可以提供更高的收益。确保在线银行获得 FDIC 保险以最大程度地降低风险非常重要。 


如果您正在寻找固定收入低利率环境,那么您可能需要考虑存款证 (CD)。您可以在 CD 上获得更高的费率,该费率在整个 CD 期限内保持不变。这些存款证明的范围从一个月到五年不等,更长的 CD 支付更高的利率。然而,CD 可能有一个缺点,因为锁定利率无论如何都保持不变,而且在那段时间里利率可能会开始攀升。有几种选择可以降低这种风险,比如可以提高期限内利率的临时 CD 和允许您在到期前免费提取资金的无罚金 CD。另一种策略是对您的 CD 进行分级,您可以在其中购买具有各种到期日期的证书。 


低利率时应该投资什么?


除了这些关于如何在零利率环境中投资的选项外,您还可以考虑债券。债券基本上是指公司或实体从投资者那里获得资金而不是从银行获得贷款。在低利率环境下投资债券可以提供多元化收益,而等待利率上升可能会让您付出代价,因为债券收益率会随着利率上升而下降。与 CD 一样,您可以阶梯式债券以增加流动性。一些需要考虑的债券选择是: 


市政债券

这些债券由城市、国家或州发行,以资助公共建设或基础设施项目。除了有可能为您的投资带来丰厚回报之外,市政债券对于居住在发行它们的州的投资者来说也免于联邦、州和地方税。 


需要注意的一件事是,这些债券的规定利率通常低于其他类型的债券。但是,由于它们的免税性质,当您将这些回报所欠的税款考虑在内时,市政债券具有可比性,或者可能比其他债券更具优势。 


市政债券带有来自独立信用评级机构的字母等级。风险最小的债券被认为是一般义务债券,因为它们由政府机构支持,而不是特定项目的预期收入。 


公司债券

寻求资本的公司发行的公司债券比美国国债风险更高,但可以提供您正在寻找的更高收益率。只要您投资于财务状况良好的公司,这些债券通常被认为是相当安全的,不会出现违约。与市政债券一样,公司债券将获得独立信用评级机构的信用评级——风险最低的债券的评级为 AAA 至 BBB。 


高收益债券交易所交易基金 (ETF)

在低利率环境下投资时,一种诱人的选择是寻找评级低于 BBB 的债券,因为它们的利率更高。这些债券可以提供 6% 甚至两位数的股息收益率。高收益 ETF 被称为“非投资级”,有些甚至被称为“垃圾债券”,因为与其他类型的债券相比,违约风险更大。您可能会认为风险值得回报,尽管咨询您的专业资金经理以确保您考虑采取这条路线的所有利弊是明智的。


定义期限 EFT

另一个需要考虑的选择是投资于固定期限债券交易所交易基金。其运作方式是,您可以投资于固定期限债券 ETF,而不是投资于单个债券并持有至到期,这是一种投资于数千种不同债券的单一基金。一旦规定的到期时间到了,基金就会关闭,净资产将分配给每个个人投资者。 


根据基金中持有的债券类型(公司、市政、高收益)和期限(从一年到十年不等),您会看到不同的收益率范围。 

 

从低利率投资中消除猜测

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